雨樋の損傷に気付いて、雨樋修理を検討されている方もいらっしゃるのではないでしょうか？
そして、長年かけている火災保険を利用して、雨樋修理工事を行おうと考えている方もいるのではないしょうか？
火災保険を利用した雨樋修理が本当に可能なのか、この記事が雨樋修理を火災保険を利用して工事することを検討されている方にとって少しでも参考になれば幸いです。

雨樋修理や雨樋交換に火災保険が使用できるって本当？

雨樋修理に火災保険が使えたら理想的ですよね!?
多くの方は、うますぎる話しなので詐欺じゃないの？って思う方が多いのが現状です。
しかし、実際に、火災保険を雨樋修理に活用することはできます。
ただ、雨樋修理・交換に火災保険を適用するためには条件があります。

その条件は何か・・・というと、自然災害の被害にあっているかどうかです。
ですので、やみくもに雨樋が壊れているから火災保険で直せるというわけではありません。

ちなみに、雨樋が被害にあいやすい自然災害は雪と台風です。
雨樋が実際に自然災害にあっているかどうかは、プロに確認してもらわなければいけません。

なぜ、雨樋修理に火災保険が使用できるのか？

では、なぜ雨樋修理に火災保険が使えるのかを説明いたします。
損保ジャパンさんが、提供している火災保険の自然災害ガイドによると【補償される事故の種類は商品によって異なりますが、住宅を対象とする一般的な火災保険では、台風で瓦が飛んでしまった場合などの「風災による損害」は補償対象となります。】と記載があります。

つまり、火災保険のメニューの中で風水（雪）害も含むと記載がされています。
家のローンを組むときに火災保険は絶対に入らないといけないケースが多く、他の金融商品（生命保険など）と違ってしっかりした説明をしなくてもお客さんが加入してくれるので内容を伝えない営業マンが多いようです。

そのため、自分の火災保険が何に対応しているか知らない方が大半という現状があります。
家が台風や雪で被害にあっているにもかかわらず、火災保険を使わないのは、火災が起きて家が全焼したにも関わらず火災保険を使わないのと同じなのです。

火災保険を使用する前に知っておきたい基礎知識

火災保険を正しく使うために、また悪徳業者や、保険会社に騙されないために火災保険の知識が必要になります。

火災保険に関する知識：

１：保険金が20万円を超えないと保険金は下りない

保険知識が乏しい人が保険会社に電話すると、「損害額が20万円を超えないと保険金はおりません」と言われることがあります。
例えばガラス1枚割れてしまっても保険免責に値して支払えません。
と言われます。

しかし、支払ってもらう方法があります。
それは、ガラス以外の損害箇所をプロに見つけてもらい同時に申請することです。
この方法を行えば被害金額が20万円を超えるので電話段階で断られることは免れます。

2:火災保険は使用しても保険料は上がらない

自動車保険と違って火災保険は使用しても保険料が上がることはありません。
なぜなら、等級という考え方がないからです。
だからこそ、被害にあったら使用しないともったいないです。
被害にあったら被害にあった報告をしっかり行いましょう。

3:保険金の使用用途は自由

火災保険は、実損払方式という計算に基づき支払い金額が変わってきます。
損害分のみを支払うという考え方です。
また「悪徳業者は火災保険で降りた金額は修理に当てないとだめ」など言うみたいですが、実際のところは、何に使っても問題ありません。

ただし、修理を行わないデメリットがあります。
それは一度損害を受けた箇所が修理されていないと再び保険を適用できないことです。
修理を行ったほうが再び使用できるので安心につながります。

4：火災保険代理店は手数料を生業にしている

火災保険の申請を行う場合は、保険代理店に電話をするのではなく、保険会社本社のカスタマーセンターに直接電話をしてください。
理由は火災保険代理店はお客様が保険会社に支払うお金の一部を受け取り生活をしています。
それを、代理店手数料といいます。
代理店手数料は、保険代理店が契約したお客様が火災保険を使用すると下がってしまいます。
そのため、お客様が保険を使いたいと連絡すると「このくらいでは保険申請できないですよ」と止めてきます。
申請できるものが申請できなくなる場合が多々ありますので最初にもお話ししましたが保険会社本社に直接電話をしてください。

悪徳業者が多い建築業界

調べていただくと分かるのですが、リフォームを通じた被害が多発しています。
（2016年は30,163件）
なので、ここでは悪徳業者の見分け方をお伝えします。

悪徳業者の特徴は、３つあります。

1つ目は訪問販売をおこなう業者

被害の大半は訪問販売業者の勧誘を断れずにリフォームを依頼している場合です。
訪問販売業者の特徴は、「近くで工事をしていたら、屋根が割れているのが見えたので、、、」のように、あくまでも自然な訪問を装って来ます。
そのような時は相手にしないのが一番ですが、もし断り切れないようでしたら、どこの誰の家で工事を行っているのか、どこから見たのかを確認しましょう。
そして家族に相談しますと言って、話を聞かないことです。
また、都合が悪いことが起きたときに直ぐ逃げ、新しい会社を作ることを繰り返すため、創業から時間が経っていない会社は要注意です。
どのような理由があっても訪問販売業者の話は聞かないことが大切です。

2つ目は驚くような値下げをおこなう業者、安すぎる業者

「奥さん本日決断していただければ通常200万円のところ100万円で工事しますよ！！」なんてことを言ってきます。
普通に考えればそんな値下げあり得ません。
一見お得に見える提案なのですが嘘です。
また、仮に本当だとしても会社として採算が合わなくなってしまうので、そのような会社はつぶれてしまいます。
基本的に安売りする業者は利益が少ないため、材料費を削る、人件費を削る、アフターメンテナンスを行わないなど、適切なサービスを行わないことが多いのが現状です。
相場より安い業者は、材料費を削るのですぐ壊れる、人件費を削るので施工不良が起こる、アフターメンテナンスを行わないので何かあったときに対応してくれないなど、、、
実際にそのようなトラブルにあってしまったお客様からのお問い合わせは多く、安い工事業者に依頼したことを皆さん後悔されています。

3つ目は決断を急がせる業者

例えば100万円以上の契約を当日に決断させるのはあり得ないですよね。
今ならという言葉を巧みに何度も使ってきます。
そして契約を急いできます。
当日契約を決めるのはやめましょう。
後々、トラブルに繋がる可能性が高いです。

火災保険トラブルが起きやすい業者の３つの特徴

1:自己負担0円を強調してくる業者

火災保険を適用したリフォームを行う場合、自己負担0円で工事を行えるケースもございます。
しかし、実際どのくらいの金額がおりるのかを決めるのは保険会社です。
なので最初から自己負担0円というのは嘘になります。
結果として自己負担0円になることはありますがあくまで結果論です。
過度な期待はしないようにしましょう。

2:強引な契約に持ち込む業者

保険申請を行うタイミングで工事の契約書を取り交わす業者もいます。
これは絶対に行わないでください。
なぜなら、保険金が全く下りない場合があるからです。
弊社の対応させていただいたお客様にもそのような方がいらっしゃいました。
その方は保険金が下りる前に工事の契約を行なったそうです。
しかし、当てにしていた保険金は下りなかったそうです。
結果、必要のない工事も契約書通り行い、支払うことになってしまったそうです。
優良業者は保険金がいくら降りるかわからない状態では工事は行いません。
降りた金額を基に工事のプランを考えてくれる業者に依頼しましょう。

3:嘘の理由で請求することをすすめる業者

「古くなったところも先日の台風のせいにして保険金を請求しましょう」と勧められて・・・申請してしまいました。というお客様がいました。
嘘の報告は保険会社に対して、悪質な行為になってしまうのでそのような行為は絶対にやめましょう。
保険金詐欺にあたる可能性があります。

火災保険の申請手順

1:保険会社に連絡

加入している保険会社に被災した日と被災の状況をお電話してください。

伝え方を間違えてしまうと担当者によっては取り合ってくれない場合がございますので事前に被災の日を調べて連絡することをお勧めします。
台風の日などは気象庁のHPから調べることができます。
また知らない方も多いようですが、火災保険の申請には「3年の時効」があります。
この3年が過ぎてしまうと保険金の請求ができなくなってしまいます。
これは年数が経つことで保険会社が行う調査や審査が困難になってしまうからです。
保険の申請には時効があるということをしっかり覚えておき、損害時にはすぐに申請するようにしましょう。
※保険会社（担当者）によっては、時効に関係なく申請を受けてくれることもあります。

2:業者から見積と状況写真をもらう

業者から保険会社に提出するための見積と現場の状況が分かる写真をもらってください。
業者にはしっかり「保険会社に申請を行うために見積をもらいたい」と伝えてください。
理由は業者によって保険見積の場合は記載の仕方が変わるからです。
弊社の場合は保険用の見積は記載の仕方が大きく変わります。
理由は保険会社の担当者とお電話などで話をする際、話が通じやすいように見積を記載するからです。

3:保険会社の鑑定

保険会社が被災の度合いを鑑定に来ます。
その時、どこが被災しているのかをしっかり伝えてください。
被災が確認された場合は、保険金が振り込まれます。
保険会社は基本的に保険金をなるべく支払いたくないものです。
保険金を多く支払うと会社が倒産してしまいます。
なので、しっかり伝えないと、経年劣化と言われます。
保険金を支払ってもらうためにしっかりと自然災害が原因で被災していることを伝えてください。

火災保険を使用した工事を行う前に知らないといけないこと

工事は、やり方次第で金額が大きく変わってきます。
例えば、雨樋工事を行うとしても全ての雨樋を交換するのか、もしくは一部だけ交換するのか、もしくは金具だけ交換するのかなど、様々な方法があります。

安い業者に依頼したお客様の話では、雨樋を交換したのに全然変わっていなかった・・・、雨樋の金具は壊れたままだった・・・、金具の間隔があまりにも空いている・・・などのトラブルが発生していました。

大切なお家の工事ですから、金額だけで業者を選ばないほうが良いです。
安く見せようと思えば、手を抜けばいくらでも安くできます。
工事は物を売る商売ではないので、金額はもちろんですが信頼できる業者かどうかを加味して選んでいただければと思います。